Национальная экономика Беларуси (стр. 34 )

• обеспечение экономической безопасности.

Основными направлениями экологической политики являются:

• рациональное природопользование и сохранение окружающей среды для нынешнего и будущих поколений;

• устойчивое управление экосистемами и поддержание биологического разнообразия;

• переход к экологически ориентированному принципу хозяйствования;

• рациональное использование природно-ресурсного потенциала;

• внедрение ресурсосберегающей техники и технологии, экологически безопасных производств;

• снижение антропогенной нагрузки до минимального уровня;

• развитие современных биотехнологий и генной инженерии;

• защита атмосферы и водных бассейнов;

• повышение экологического потенциала лесных, земельных и других ресурсов;

• рационализация образования, переработки и удаления отходов;

• экологическое просвещение и образование, подготовка кадров;

• организация мониторинга окружающей среды и информационное обеспечение населения;

• обеспечение экологической безопасности.

В НСУР-2020 в укрупненном виде определяются пути и средства реализации этих направлений, обосновывается комплекс мероприятий по достижению целей, система показателей-индикаторов по звеньям триады «человек — окружающая среда — экономика».

НСУР-2020 одобрена Национальной комиссией по устойчивому развитию Республики Беларусь, Президиумом Совета Министров Республики Беларусь и рекомендована для практического использования министерствами и ведомствами при разработке прогнозов и программ.

Основные положения и параметры НСУР-2020 используются при разработке Основных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006—2015 годы, Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 5-летний период, а также ежегодных прогнозов социально-экономического развития страны.

Основные направления социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006—2015 годы конкретизируют, особенно на ближайшее пятилетие, цели и задачи, направления и приоритеты развития, предусмотренные в НСУР-2020.

Главные цели Основных направлений — оздоровление народа и повышение уровня его благосостояния на основе сбалансированного и устойчивого экономического развития, обеспечение рациональной занятости населения и доведение его социальной защищенности до уровня экономически развитых государств. Достижение этих целей связано с ускорением и улучшением качественных параметров развития всего народнохозяйственного комплекса страны.

В первом пятилетии (2006—2010 гг.) важнейшая цель заключается в создании макроэкономических условий для обеспечения устойчивого экономического роста, повышения эффективности реального сектора экономики и уровня благосостояния народа.

Основными задачами являются:

• финансовое оздоровление экономики, ликвидация дефицита платежного баланса и валютных средств;

• целенаправленная государственная поддержка инноваций, важнейших систем производственной и социальной сфер, призванных обеспечить повышение уровня конкурентоспособности экономики и социальный прогресс нации;

• реформирование агропромышленного комплекса;

• формирование эффективных межгосударственных и межрегиональных финансово-промышленных групп в рамках Союзного государства Беларуси и России, СНГ, других международных интеграционных образований;

• совершенствование механизма стимулирования экспорта товаров и услуг, защита и укрепление положения отечественных товаропроизводителей на внутреннем и внешних рынках;

• расширение государственной поддержки предпринимательства и деловой активности на основе дальнейшего развития прежде всего инновационного малого и среднего бизнеса, создания условий для привлечения частного капитала.

Для решения этих задач предусматривается концентрация ресурсов на приоритетных направлениях, предоставление государством преференций отраслям и производствам, основанным на новых и высоких технологиях, максимальное использование интеллектуальных ресурсов страны.

Важнейшей целью второго пятилетия (2011—2015 гг.) является достижение устойчивого экономического развития и обеспечение на этой основе основных параметров оздоровления народа и повышения уровня его благосостояния.

Основными задачами являются:

• активизация структурной перестройки экономики, ускоренное развитие отраслей социально-потребительского комплекса, наукоемких ресурсосберегающих экспортоориентированных и импортозамещающих экологически чистых производств;

• расширение рынков сбыта в странах СНГ и дальнего зарубежья путем повышения качества и конкурентоспособности белорусских товаров, снижения издержек производства;

• совершенствование механизмов трансформации внутренних накоплений в инвестиции для приоритетных отраслей и производств, более широкое привлечение прямых иностранных инвестиций и кредитов;

• улучшение финансовых результатов работы государственных и приватизированных предприятий, позволяющих поддерживать высокий уровень научно-технического и производственного потенциалов;

• развитие рыночной инфраструктуры, обеспечивающей быстрое накопление и перелив капиталов в приоритетные отрасли и производства;

• переход на системы управления качеством продукции в соответствии с международными стандартами на большинстве предприятий.

В связи с недостатком ресурсов при разработке направлений и системы мер по развитию экономики учитываются следующие ограничения, имеющие важное значение для обеспечения экономической безопасности страны:

• в социальной сфере — нормализация демографических процессов; недопущение превышения критических порогов безработицы; стабильное повышение уровня жизни, ликвидация экономически неоправданной дифференциации доходов населения по группам и сферам деятельности, отраслям народного хозяйства; обеспечение минимальных социальных гарантий самым бедным слоям населения в потреблении социальных благ и услуг;

• в сфере экономики — рациональное использование основного капитала, приоритетное развитие важнейших элементов научно-технического, производственно-технологического потенциалов, необходимых для жизнеобеспечения, экономического роста и укрепления независимости страны; переход на инновационный путь развития, повышение конкурентоспособности отечественной продукции;

• в сфере экологии — восстановление почвенного плодородия, растительного и животного мира; сохранение биоразнообразия и экологического равновесия; сохранение ресурсов для нужд будущих поколений.

Программа социально-экономического развития Республики Беларусь па 2001—2005 годы — важнейший документ,

определяющий социально-экономическое развитие страны в текущем пятилетии. В Программе дана оценка достигнутого уровня социально-экономического развития в базисном пятилетии (1996—2000 гг.), определены цели и задачи, основные направления и приоритеты развития страны на 2001—2005 гг., обоснована система мероприятий правового, организационно-экономического и экологического характера и даны предложения по совершенствованию механизмов их реализации, определены необходимые ресурсы и возможные социально-экономические последствия.

На основании оценки современного состояния экономики и социальной сферы Республики Беларусь в Программе—2005 сделаны следующие выводы.

1. Экономическое положение страны в 1996—2000 гг., за исключением сельскохозяйственного производства, стабилизировалось, а по отдельным макроэкономическим параметрам достигнут некоторый рост. Так, ВВП за базисное пятилетие увеличился на 35,8 % , продукция промышленности — на 64, инвестиции в основной капитал — на 34 %. Производство потребительских товаров возросло на 84 % , розничный товарооборот — более чем в 2 раза. Реальные денежные доходы населения, характеризующие уровень его жизни, повысились на 71,6 %, ввод жилья — на 81 % . Однако, несмотря на относительно высокие темпы роста, отдельные показаг. ниже уровня докризисного 1990 г. и составили по отношению к нему: ВВП — 89 % , продукция промышленности — 100,7, производство потребительских товаров — 110, продукция сельского хозяйства — 71, инвестиции в основной капитал — 52 % . Следует отметить, что эти показатели значительно выше по сравнению с аналогичными в странах СНГ и в целом по Содружеству Независимых Государств.

В кризисном состоянии оставалось сельское хозяйство, продукция которого в 2000 г. по сравнению с 1995 г. снизилась на 3,1 % . Особенно большое падение допущено в производстве животноводческой продукции: реализация скота и птицы (все категории хозяйств) в живом весе за 1996—2000 гг. сократилась на 14 %, производство молока — на 11,4 %.

2. Анализ показал, что важнейшие задания и параметры Основных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996—2000 годы почти все выполнены, за исключением производства продукции сельского хозяйства и уровня инфляции, который планировался в пределах 1,5— 0,5 % в месяц, а фактически превысил 6 %.

3. В ходе анализа траекторий развития в базисном пятилетии четко определились две разнонаправленные тенденции: тенденция относительно высоких темпов роста (1996—1998 гг.) и тенденция замедления экономического развития в 1999— 2000 гг. Это вызвано тем, что многие факторы, стимулировавшие экономический рост в начале пятилетия, в частности, недоиспользованный производственный и научно-технический потенциалы, политика денежной экспансии, жесткое регулирование цен, впоследствии исчерпали себя. Кроме того, негативное воздействие оказал финансовый кризис 1998 г. в России.

Особенности указанных процессов сказались на уровне жизни населения. В 1999 г. впервые за все годы базисного пятилетия реальные денежные доходы населения упали и составили 97 % к уровню 1998 г., в 2000 г. их рост составил 19,6 % . Реальная заработная плата рабочих и служащих, колхозников в 2000 г. возросла на 12 % . Вместе с тем удельный вес населения с располагаемыми доходами ниже прожиточного минимума составил в 2000 г. 41,9 %, в 2001 г. — 28,9 %.

Программа—2005 должна была стать первым шагом к достижению стратегической цели социально-экономического развития страны — оздоровлению народа и приближению его благосостояния к уровню экономически развитых европейских государств на основании сбалансированного и устойчивого экономического роста, обеспечению рациональной занятости населения и доведению его социальной защищенности до уровня передовых стран.

В качестве основных целей на 2001—2005 гг. в Программе предусмотрены:

• создание условий для устойчивого социально-экономического развития на основе роста эффективности реального сектора экономики, прежде всего за счет улучшения ее качественных параметров;

• техническое перевооружение и модернизация экономики, реструктуризация предприятий за счет внедрения современных технологий, машин и оборудования;

• повышение уровня потребления товаров и услуг населением;

• развитие производственной и социальной инфраструктур в соответствии с требованиями рыночной экономики, формирование системы минимальных государственных социальных стандартов, обеспечивающей реализацию закрепленных Конституцией Республики Беларусь социальных гарантий для населения;

• обеспечение благоприятной среды обитания.

Исходя из преемственности направлений экономического развития и роли важнейших факторов в достижении социально-экономических целей, на очередное пятилетие определялись следующие приоритеты:

• наращивание экспорта товаров и услуг;

• развитие агропромышленного комплекса и сопряженных отраслей;

• дальнейшее развитие жилищного строительства на безэмиссионной основе с максимальным использованием внебюджетных источников финансирования;

• развитие транспортных и коммуникационных услуг и соответствующей инфраструктуры;

• формирование эффективной системы здравоохранения;

• активизация инновационной и инвестиционной деятельности.

Главными средствами достижения указанных целей и реализации приоритетов являются:

• финансовое оздоровление экономики, улучшение состояния платежного баланса и увеличение валютных резервов;

• активизация структурной перестройки экономики на основе специализации, кооперирования и интеграции крупных и средних предприятий, ускоренного развития наукоемких, ресурсосберегающих отраслей и производств, развитие сферы услуг;

• реструктуризация убыточных бесперспективных предприятий, искусственно поддерживаемых бюджетными субсидиями, невостребованием налогов и неплатежей;

• государственная поддержка инноваций и важнейших инвестиционных проектов, обеспечивающих повышение уровня конкурентоспособности экономики и социальный прогресс нации;

• разработка более эффективного механизма инвестирования в экономику, включая увеличение объемов прямых иностранных инвестиций и кредитов, новую амортизационную политику, концентрацию ресурсов на приоритетных направлениях;

• дальнейшая интеграция Беларуси в международное разделение труда, формирование эффективных межгосударственных и межрегиональных финансово-промышленных групп в рамках Союзного государства Беларуси и России, СНГ, ТНК и других международных интеграционных образований;

• ускоренное развитие институтов внебюджетного финансирования жилищного строительства — системы стройсбереже-ний, стройнакоплений, ипотечного кредитования;

• расширение государственной поддержки предпринимательства, малого и среднего бизнеса, создание условий для привлечения частного капитала;

• формирование конкурентной среды и эффективной институциональной базы экономической деятельности;

• обеспечение экономической безопасности страны. Программа разработана по двум сценариям (вариантам).

Принципиальные различия между ними заключаются в степени интенсивности использования факторов экономического роста, а также в глубине и эффективности проводимых реформ.

Макроэкономические показатели Программы – 2005 в основном будут выполнены. С некоторым превышением идет выполнение заданий по производству ВВП, продукции промышленности, развитию внешнеторгового оборота, снижению выбросов вредных веществ. Определенные трудности могут возникнуть по производству продукции сельского хозяйства, снижению материало - и энергоемкости производства. Ожидается, что в 2005 г. по отношению к докризисному 1990 г. производство ВВП составит 125—127 % , продукции промышленности — 149—151, потребительских товаров — 1,6—1,7 раза, реальные денежные доходы населения увеличатся в 2 раза, производство продукции сельского хозяйства составит 94—96, инвестиции в основной капитал — 87— 89 % уровня 1990 г.

Реализация Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001—2005 годы создаст необходимые условия для обеспечения устойчивого сбалансированного развития экономики, прежде всего за счет улучшения ее качественных параметров, достижения целевых показателей уровня жизни народа.

6.3. Денежная система и денежно-кредитная политика

Деньги — особый товар, призванный служить всеобщим эквивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда; капитал; универсальное средство ликвидности, используемое для оценки стоимости (или ценности) и представляющее собой единство финансовых активов и обязательств.

Деньги выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и сбережения, мировых денег, а в совокупности являются важнейшим финансовым инструментом экономики.

Движение денег, опосредующее отношения физических лиц, субъектов хозяйствования и государственных органов, или кругооборот доходов и продуктов в национальной экономике, представляет собой денежное обращение. Оно происходит в двух формах: наличной и безналичной. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, а также для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; для платежей населения за коммунальные услуги; оплаты ценных бумаг и выплат по ним дохода; выплаты страховых возмещений по договорам страхования и др. Эмиссию, или выпуск наличных денег, осуществляет центральный государственный банк. Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег, т. е. перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Оно осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. По объему наличные деньги значительно уступают денежным средствам, находящимся на банковских счетах: банкноты и разменная монета в современных условиях составляют около 10 % всех денежных средств.

Денежная масса — совокупность всех денежных средств, которые находятся в обращении в наличной и безналичной формах (покупательные, платежные и накопленные средства), обеспечивающих кругооборот товаров и услуг, экономические связи субъектов хозяйствования и государства. В структуре денежной массы выделяются активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Денежная база — выпущенные в обращение Национальным банком Республики Беларусь наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Национального банка), остатки средств на счетах обязательных резервов, депонированных банками в Национальном банке, на корреспондентских счетах и остатки других средств банков на счетах в Национальном банке, вложения банков в ценные бумаги Национального банка, а также переводные и срочные депозиты предприятий, организаций и населения, обслуживающихся в Национальном банке Республики Беларусь в соответствии с действующим законодательством.

Суммарная денежная масса в экономике для осуществления операций обмена и платежа зависит от предложения денег банковским сектором и от спроса на деньги, т. е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования. Предложение денег и спрос на них образуют компоненты денежного рынка.

Для характеристики денежного предложения используются известные денежные макроагрегаты: МО, Ml, М2, МЗ, М4, L и D. Они различаются степенью ликвидности, или легкости их превращения в наличные деньги. В Беларуси используются следующие агрегаты денежной массы: МО, Ml, М2, М2* (рассчитываются в белорусских рублях) и МЗ.

Агрегат МО (наличные деньги в обороте) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монеты в обращении на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц.

Агрегат М1 — включает МО плюс переводные депозиты (остатки средств юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь на текущих, депозитных и иных счетах до востребования) в белорусских рублях.

Агрегат М2 (денежная масса в национальном определении) — включает агрегат Ml плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами — резидентами Республики Беларусь в белорусских рублях.

Агрегат М2* (рублевая денежная масса) — агрегат М2 плюс средства в ценных бумагах (кроме акций) юридических и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.

Агрегат МЗ (широкая денежная масса) — агрегат М2* плюс переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, средства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных материалах юридических лиц — резидентов Республики Беларусь.

Предложение денег исчисляется с помощью денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз изменится объем денежной массы в случае изменения денежной базы (денег центрального банка).

Соотношение денежной массы и массы товаров и услуг на рынке определяет покупательную способность денег, зависящую от количества товаров и услуг, которые можно купить на денежную единицу (при увеличении уровня цен покупательная способность денег снижается, и наоборот).

Другим компонентом денежного рынка является спрос на деньги. Он проявляется в двух аспектах: как средство обращения — в спросе на деньги для сделок (трансакционный спрос), как средство сохранения богатства — в спросе на деньги для приобретения прочих финансовых активов (облигаций, акций и др.). Первый аспект определяется, главным образом, общим денежным доходом общества и изменяется прямо пропорционально номиналу ВВП, второй — стремлением получить доход в виде дивидендов, или процентов, и изменяется обратно пропорционально уровню процентной ставки.

Денежный рынок — это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, «цены» денег, это часть финансового рынка. Его функционирование находится под влиянием общего состояния экономики, что отражается прежде всего на равновесии системы денежного обращения.

Денежная система — исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения. Государство определяет денежную единицу (рубль, доллар и др.), масштаб цен, виды денежных знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного оборота, курс национальной валюты. В большинстве стран действуют денежные системы бумажно-денежного и банкнотного обращения, продолжает сокращаться сфера налично-денежного оборота. Регулирование денежного обращения — главная функция центрального банка во всех государствах мира. Оно предполагает отслеживание не только общего количества, но и пропорций между видами денег. Иногда (в необходимых случаях) центральный банк, регулируя денежное обращение, прибегает к прямым действиям на денежном рынке путем эмиссии денежных знаков, или выпуска новых долговых обязательств. Но основной формой регулирования денежного рынка со стороны центрального банка в условиях рыночной экономики является косвенное воздействие на денежное обращение через коммерческие банки и другие кредитные институты.

Кредит есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях срочности, платности и возвратности за определенный процент. Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Кредит выполняет следующие функции:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

• перераспределение денежного капитала;

• экономию издержек;

• ускорение концентрации и централизации капитала;

• регулирование экономики.

Кредит может предоставляться в форме коммерческого, банковского, потребительского, ипотечного, международного и др. Кредитная система, как правило, имеет три уровня и включает: центральный (национальный) банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения. Трехуровневая кредитная система является типичной для большинства промышленно развитых стран.

Собственно банковская система имеет два уровня и представлена центральным эмиссионным банком и коммерческими банками.

Центральный банк — основа кредитной системы. Он принадлежит государству и используется им для регулирования макроэкономических процессов и пропорций. Центральный банк осуществляет следующие функции: производит эмиссию (выпуск) банкнот; хранение государственных золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Коммерческие банки — это кредитные институты универсального характера. Их услуги, называемые банковским продуктом, многообразны. В современных условиях они предлагают своим клиентам от 300 до 600 видов услуг:

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию денег и денежных документов;

• прием вкладов на хранение с выплатой процентов;

• предоставление кредитов на различные цели;

• доверительное управление денежными средствами по поручению распорядителей средств;

• куплю-продажу иностранной валюты;

• проведение операций с драгоценными камнями;

• предоставление в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов или ценностей и др.

Все банковские услуги делятся на пассивные (привлечение средств в банк), активные (размещение банковского капитала) и комиссионные услуги по поручению различных организаций.

Банк формирует ресурсы путем аккумуляции временно свободных средств в результате проведения пассивных операций. Затем собранные средства размещаются среди фирм и физических лиц, нуждающихся с этих средствах, т. е. совершаются активные операции.

Третий элемент банковско-кредитных институтов — специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной жизни. Это инвестиционные, пенсионные фонды, страховые компании, ипотечные банки, ссудо-сберегательные ассоциации. В итоге все они осуществляют депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т. д.

Ведущая роль в денежно-кредитном регулировании принадлежит государству (— органов «денежной», или монетарной, власти), банковской системе страны. Цели, параметры и инструменты регулирования реализуются в рамках денежной и денежно-кредитной политики.

Денежная политика представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения, рынок ссудных капиталов. Для регулирования денежного предложения в мировой экономической практике используются операции на открытом рынке, изменение учетной ставки процента и норматива обязательных резервов коммерческих банков. Путем покупки или продажи на открытом рынке казначейских ценных бумаг центральный банк может либо осуществить вливание денежных резервов в денежно-кредитную систему страны, либо частично изъять их оттуда. Изменением учетной ставки процента межбанковский кредит, предоставляемый центральным банком для коммерческих банков, можно сделать либо дешевым, либо дорогим. Изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков приводит либо к сокращению, либо к увеличению избыточных резервов и к соответствующему изменению денежного предложения.

Денежно-кредитная политика представляет собой часть, один из элементов общей экономической политики государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, налоговой и другими видами политики) и определяется приоритетами и целями правительства. Конечными целями обычно являются: стабильность экономического роста, низкий уровень безработицы, низкая инфляция, стабильность цен, устойчивый платежный баланс. Среди целей денежно-кредитной политики государства выделяются долгосрочные (безынфляционная экономика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержка определенного уровня денежной массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки процента). Проводником монетарной политики является центральный банк страны, а объектами — спрос и предложение на денежном рынке. . Долгие годы среди экономистов ведутся дискуссии по поводу воздействия денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом, которые отражают противостояние двух концепций: неокейнсианской и монетаристской. Кейнсианцы считают денежно-кредитную политику второстепенным средством стабилизации экономики по сравнению с бюджетно-налоговой.

Монетаристы утверждают, что общее состояние экономики непосредственно зависит от денежного предложения.

6.3.1. Денежная система Беларуси

Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990 г. Законом «О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы. В 1992 г. в оборот был введен белорусский рубль, который вначале обращался параллельно с рублем бывшего СССР и использовался только в наличных расчетах. С марта 1993 г. он начал котироваться на валютной бирже, а в октябре 1994 г. белорусский рубль был объявлен единственным законным платежным средством на территории республики.

В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно-денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включающая Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (второй уровень). Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г.

В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7), Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования.

Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны. Существенная часть монетарной деятельности Национального банка ранее была связана с предоставлением ресурсов правительству для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков бюджетных средств — так называемых кассовых разрывов. Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего для контроля за динамикой денежной массы, Национальный банк активно использует разнообразные инструменты привлечения ресурсов банков и т. д.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направления денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.

Другой уровень банковской системы Республики Беларусь состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Главной его составляющей являются коммерческие банки, деятельность которых носит многосторонний характер. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. К важнейшим их функциям традиционно относятся:

• аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;

• обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;

• кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственных оборотов;

• учет векселей и операции с ними;

• хранение финансовых и материальных ценностей;

• доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции).

В Беларуси на 01.01.2004 г. было зарегистрировано 34 банка, в нормальном режиме функционирует 31 банк, из которых 25 банков — с участием иностранного капитала и 6 — со 100% - ным иностранным капиталом.

Подавляющее большинство банков в соответствии с их уставами являются коммерческими. Национальным банком не зарегистрировано ни одной небанковской кредитно-финансовой организации.

Шесть банков уполномочены Правительством Республики Беларусь обслуживать государственные программы и мероприятия.

Эффективная и устойчивая работа банков — необходимое условие нормального функционирования экономики. Особые требования к банковской системе предъявляются в период перехода страны к рыночным отношениям. Одним из обязательных условий формирования рыночной системы является глубинная перестройка денежного обращения и кредита. Ее сущность состоит в оптимальном сокращении централизованного перераспределения денежных ресурсов и переходе к их преимущественно горизонтальному движению на финансовом рынке.

В развитии банковской системы, как и экономики республики Беларусь в целом, выделяются два этапа:

• первый этап (1991 —1995 гг.) — этап глубокого экономического кризиса и формирования двухуровневой банковской системы;

• с 1996 г. (второй этап) развитие банковской системы происходит на фоне ряда позитивных тенденций в общей макроэкономической ситуации (рост ВВП, промышленной продукции, реальных доходов населения и др.). Это создавало благоприятные предпосылки для развития банковского сектора. Важнейшие макроэкономические показатели банковского сектора по отношению к ВВП за 1996—2000 гг. увеличились: совокупные активы банков — с 20,3 до 27,8 %, кредиты банков реальному сектору экономики — с 11,1 до 14,7 %, уставные фонды банков — с 1,1 до 2,3 %, собственный капитал банков — с 3 до 4,7 % . Однако это не привело к повышению важнейших макропоказателей банковского сектора относительно ВВП. Так, на 1 января 2001 г. отношение совокупных активов банков к ВВП оказалось в 2,1 раза ниже уровня этого показателя в 1992 г., кредитов банков — в 2,8 раза. По уровню монетизации экономики (определяется как отношение объема рублевой денежной массы (МЗ) к ВВП; 5 % в 2000 г.) Беларусь находилась на одном из последних мест в мире. Низкая монетизация экономики, обусловленная прежде всего высокими темпами инфляции, является одной из основных причин ограничения ресурсных возможностей банков.

Уставные фонды банков на начало 2001 г. составили около 280 млрд р. Собственный капитал достиг 525 млрд р.

Основными причинами, обусловившими снижение роли банковского сектора в обеспечении экономического и социального развития страны, явились ограниченные макроэкономические условия деятельности банков. Наиболее существенные из них:

• падение, а в последующем относительно низкие темпы роста реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени высоких темпов инфляции и снижения обменного курса белорусского рубля;

• низкий уровень рентабельности большинства предприятий реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени дефицита государственного бюджета и покрытие его преобладающей части денежной эмиссией;

• низкие доходы населения;

• малая норма накопления (сбережения) всеми агентами экономических отношений.

В связи с этим банковская система проводит глубинные реформы. В мае 2002 г. Президентом Республики Беларусь (Указ от 01.01.2001 г. № 000) одобрена Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001—2010 годы. В соответствии с этой Концепцией базовым условием успешного реформирования банковской системы является проведение адекватной политики в данной сфере. Цель государственной политики в отношении банковского и финансового секторов экономики — обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции. Банковская деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для банков, и базироваться на коммерческих интересах и соблюдении пруденциальных норм.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43